当下(xià)金融服务实(shí)体经济的大潮中，普惠金融正(zhèng)是多家银行高管频频提(tí)及的发力方向，这在近(jìn)期密集出炉(lú)的银(yín)行年报中也可略见一斑。

在政策东风的指引下，不少位于产业(yè)链(liàn)中上游的(de)科技创新型企业稳扎稳打。不过，在科创企(qǐ)业(yè)成长阶段，融资难、融资贵是企业普遍面临的(de)难题。如何做好精准化的金融服务、伴随企业壮大，也成为(wèi)政府、金融机构重点关注的工(gōng)作内容。

值此(cǐ)华东地区蒙蒙细雨之际，券商中国记者走(zǒu)进位于上海的科技创(chuàng)新(xīn)型企业，与中小企(qǐ)业主深度
交流，用第一视角切身观(guān)察金融服务实体经济的实践情况，了解企业经营背后真实的所需所(suǒ)想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前，科技赋能已成为民营(yíng)企业(yè)提升(shēng)竞争力的关键投(tóu)入。对(duì)于广 大
中小(xiǎo)科创型企业来说，因高科技含量高、研发投入资金较(jiào)大，往往拥有较(jiào)长的成长周期，并对软硬件设施(shī)条件提出更为严格的标准。

从券(quàn)商中国记者的长期观(guān)察来看，在大部分科(kē)技(jì)创新企业成长发展的过程中，初期融资(zī)的难与贵(guì)足以“扼喉”。

在(zài)一些科创企业(yè)扎稳脚(jiǎo)跟(gēn)的早期，天使融资是(shì)帮(bāng)助企业自身走出融资困境的 一个选项。不过，虽然很多科创企业的创始人是拥有雄厚技(jì)术背景的“行业(yè)大拿(ná)”，但
对于企业经营(yíng)过程中的资本玩法(fǎ)，却未必从容驾驭。

“从经营者(zhě)的(de)角度而言，我们更希望(wàng)企业经营能够更加稳健，在盈利的同时，并不想把过多精力(lì)放在给资本市场讲故事(shì)，或(huò)是炒概念去(qù)圈(quān)钱的定位。”初创(chuàng)于新冠疫情(qíng)期间的金融(róng)科(kē)技公司——上海腾你信(xìn)息科技(jì)有限公司联合创始人张凡告诉券商中(zhōng)国记者。

他提到，对
于高科技企(qǐ)业来说，发展过程中不单单是资金的压力，更多的还有人(rén)才的压力，“需(xū)要理解技(jì)术与产品的复合型人才太少了”。张凡也坦言，在这几年发展的过程中，创业团队也曾走过不少波(bō)折弯路。

体验：精准服务，生活的来之不易切实普惠

金融是实体经(jīng)济的血脉(mài)，服务(wù)实体经济特别是民营和小微(wēi)企业，是普惠金融应有之义。如何帮助(zhù)企业更快破解资金链困局？如何稳健(jiàn)风险(xiǎn)把控？如何更精准的提供高(gāo)质量的金融服务？都是摆(bǎi)在金融机构(gòu)面前的现实(shí)课题。

4月12日，《国务院关(guān)于加强监管防范风险推动资(zī)本市(shì)场高质量发展的若干意见》 强调，着力做 好科技金融(róng)、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金(jīn)融五篇大文章。提 升对新产业新业态新技术的(de)包容性(xìng)，更好服务(wù)科技创新、绿色发展、国资国企改革等国家(jiā)战略实施和中(zhōng)小企业、民营企业发展壮大，促进(jìn)新质生
产力发展
。

这也对以服务(wù)实体经济为己任的商业 银行(xíng)提(tí)出了更高的要求(qiú)。

“我们(men)现(xiàn)在更加看重的其实更多(duō)的是(shì)服务，不一定完全是资金上的困扰。”张凡向
券商中国记者透露，鉴(jiàn)于其所服务的客户自身的特点与(yǔ)性质，结算(suàn)的时间大多较为集中，对于中
小型创(chuàng)业公司而言，经营性的现金流储备(bèi)并不是很(hěn)充足。

面对(duì)这(zhè)样一时的“燃眉之急”，招(zhāo)商银行上海分行提供(gōng)的服务切实解决了这家创业公司的(de)需求。招商银行在上海腾(téng)你科
技公司成长过(guò)程中，提供了“招企贷”的支持，解决了临(lín)时(shí)资金周转困难的问题(tí)，实现了7*24小时的融(róng)资需求(qiú)。

实际上(shàng)，从去(qù)年开(kāi)始(shǐ)，招商银行利用外(wài)部工(gōng)商、税务、司法等大数据以及内部结算交易等数据信息，紧扣(kòu)“远
程”、“在线(xiàn)”等灵活方式，陆续(xù)推出了普(pǔ)适性的线上(shàng)化产品“招企贷 ”、“招捷贷”、“闪电贷(dài)”，以及在线供应链金融(róng)、“商超(chāo)贷”等小微企业纯线上融资解决方案。

需求：多方合力，保驾(jià)护(hù)航

企业由创业初期到发展壮大，其间凝(níng)聚了多方的力量(liàng)，政府、银行等机构在其中都扮演了重要的(de)角色。

招(zhāo)商银行(xíng)上海分行普惠(huì)金融部门人士向(xiàng)券商(shāng)中国记者指出，普惠金融是一项系统性工程，在发展过程中，需要平衡好普惠和商业原(yuán)则的关系，平衡好风险、效益和(hé)成本的关系，平(píng)衡(héng)好资产质量和发展速(sù)度(dù)的关系。

券(quàn)商中国记者了解到，随着企业成长带来的新需求，政府层面也积极建(jiàn)设一些公共服务的平台，结合产业 特(tè)点和企业的需求去(qù)布(bù)局；在金融服务方(fāng)面，也(yě)需要银行、政府以及产业协会等积极引(yǐn)导
融资方面的支持，比如联合各个机构，从(cóng)股权、债(zhài)券、保险等方方面面保(bǎo)障科技(jì)金融的 服务(wù)。

“在发展路(lù)径上，要充分(fēn)发挥我们金融科技和线上线下相结(jié)合(hé)的(de)能力优势
，要进一步提(tí)高作业效率，提(tí)升客户体验，降低内部(bù)操作成本，进而让利于(yú)企业，为普惠小微企业提供更低融资成本的综合金融服(fú)务。”前 述招(zhāo)商银行上海分行人(rén)士(shì)表示。

据了解，2024年以来，招商银行上(shàng)海分行普惠投放170亿，同比增长(zhǎng)21%。

期盼：畅通交流，陪伴同(tóng)行

需要(yào)注意的(de)是，在(zài)部分中小企业(yè)管理(lǐ)者看(kàn)来，对于政策的(de)帮扶落地，实(shí)际(jì)还缺乏引导和疏导的通道，以及(jí)内容解读的普及。

有科创企业主坦(tǎn)言(yán)：“近(jìn)年来政(zhèng)策都是利好，因为国家确实希望像我们这种类型的中(zhōng)小企业能够被扶持起来。但是一家企业从无到(dào)有，从小到发展壮大，如何去接(jiē)触(chù)各类部门机构，其实是需要一些良好的(de)指导(dǎo)建议的。”

“支持(chí)政策的出台对我来讲，能拿到哪些具体的优惠帮扶，这是我们企业主最关心的东(dōng)西。”张凡也提到，能够第一时间获悉权威政 策的靠谱渠道，对于政策的(de)权威解(jiě)读，以及自
身能否符合条件去申(shēn)请帮扶优惠，这 是摆在像他(tā)一样的众多(duō)企业管理者心中的“疙瘩”。

对于部(bù)分初创(chuàng)团队来说，尽管可能拥(yōng)有风投(tóu)背景的股东方，可以协助安排好早期发展所(suǒ)需的资金问题，但(dàn)后续对于国家(jiā)帮扶政策的申请实践，其(qí)实不容(róng)易摸到门道。

券商中国记者还在(zài)走访过程中了解到(dào)，当前市面上存在很多带有(yǒu)营销属性的中介机构，这(zhè)类(lèi)机构会打着(zhe)为企业申请政策(cè)优惠的旗号(hào)，向创业企业要各(gè)式各样的(de)材料。不(bù)少小企业主在付费体验之后，却发现中介机
构推荐的内容并(bìng)非(fēi)是贴合(hé)当
前合适(shì)政策的情况。

相较营利为主要目的的中介机构，张凡自己切身的体会是，来(lái)自产业园(yuán)区和招商银(yín)行的工作人员对补贴等优惠政策有着更为扎实的理解。

责编：桂衍民

校对：姚(yáo)远‍‍‍‍