金融监管总局发文！事关绿色保险

绿色保险未来三年、六年怎么做？

4月25日，金融监管(guǎn)总局发布了《关于推动(dòng)绿(lǜ)色(sè)保险高(gāo)质量发展的指(zhǐ)导意见》（下称《意见》）。明确提出两个阶段的主要(yào)目标，同时在负债端提出提升社(shè)会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型等9项重点工作任务，在投(tóu)资端则明确了完善绿色投资管理体系、强化保险资金绿色发展支持等3项重点工作任务。

分阶段(duàn)明确发展目标

2022年11月，原银保监会发布了《绿色保险业务统计(jì)制度的通知(zhī)》（下称《通知》），首次对“绿色保险”进行了(le)明确定义，即保(bǎo)险业在环境资源保(bǎo)护与社会治理、绿色(sè)产业运行和绿色生活消费等方面提供风(fēng)险保障和资金支持等经济行为的统(tǒng)称。

此次《意(yì)见(jiàn)》进一步分两大阶(jiē)段确定了绿色保险的发展目标。具体来看(kàn)，到2027年，绿色保险政策(cè)支持体(tǐ)系比较完(wán)善，服务(wù)体(tǐ)系初步建立，风险减量服(fú)务与管理机制(zhì)得到优化(huà)，产品服务创新能(néng)力得到增强，形成一批具有典型示(shì)范意义的绿色保险(xiǎn)服务模式，绿色保险风险保障增速和(hé)保险资金绿色投资(zī)增速高于行业整体增速，在促进经济社(shè)会绿色转型中的作用得到增(zēng)强。

到2030年，绿色保险发展取得重要进展，服务体(tǐ)系基本健全(quán)，成(chéng)为助(zhù)力经济(jì)社会全面绿色(sè)转型的重要金融手段，绿(lǜ)色保险(xiǎn)风险保障水平和保险资金绿色投资规模明显(xiǎn)提升，社会各界(jiè)对绿色保险的满意度、认可度明(míng)显(xiǎn)提升，绿(lǜ)色保险发展市场影响力显著增强。

金融监管总局有关司(sī)局负(fù)责(zé)人(rén)表示(shì)，此前的《通知》为绿色保险(xiǎn)发展打下扎实基础，但通过调研，“我们发现市场主体对绿色保险发展原则、目标任务的认识(shí)仍需进一步统(tǒng)一，在推(tuī)动发(fā)展方(fāng)向(xiàng)、激励约束政策、监督评价(jià)体系、信息共享机制等(děng)方面亟需政策引领和支持。”

从九大领域强化绿色保险(xiǎn)保障

根据《通知》，绿色保险在负债(zhài)端包(bāo)括保险机构围绕绿(lǜ)色低碳、可持续发(fā)展提供的保险产品和服(fú)务。

《意见(jiàn)》进(jìn)一步为保险机(jī)构(gòu)的业务开展指明了方向，总的来看，包括提升社会应对气候变化能力、保(bǎo)障(zhàng)绿色低碳科技创新、推动能源(yuán)绿色(sè)低碳转型、推进碳汇能力巩固提升、支持(chí)绿色低碳全民行动、提高(gāo)企业环境(jìng)污染防治水平、服务(wù)工业领域(yù)绿色低碳与绿色制造工程发(fā)展、推进城乡建(jiàn)设节能降碳增效、助(zhù)力交(jiāo)通运输(shū)绿色低碳发展这九方(fāng)面的任务。

为提升(shēng)社会应对气候变化能(néng)力，《意见》明确要加快发展气候保险和推动巨灾保(bǎo)险覆(fù)盖(gài)面。一段时间来，政策层对此(cǐ)部署颇多。以巨灾保险为例，今年3月(yuè)，金融监(jiān)管(guǎn)总局联合财政部印发了《关于扩(kuò)大城乡(xiāng)居民住(zhù)宅巨(jù)灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》，要(yào)求提(tí)升基本保险金(jīn)额，实现巨灾保险基本保险金额翻倍，由城镇居民住宅每户5万元、农村(cūn)居民住宅每户2万(wàn)元，提升至城镇居民住(zhù)宅每户10万元(yuán)、农村居民住宅每户4万(wàn)元。此次《意见》在此提出要扩大(dà)巨灾(zāi)保险覆盖(gài)面，同(tóng)时，运(yùn)用再保险有效分散风险，研究探索(suǒ)通过巨灾债券等新型(xíng)风险转移方式拓宽风险分散渠道(dào)，推(tuī)动形成多层(céng)次多维度的(de)巨灾(zāi)风险分散体系，提升(shēng)行业巨灾风险承担能力。

“在保险保障方面，《指导意(yì)见》鼓励保险公司积极围绕(rào)服(fú)务经济(jì)社会发展全面绿色转型，聚焦生态文明建设重点(diǎn)领域、重点行业提供有针对性的风险保障方案(àn)，为生(shēng)态优先、绿色低碳的高质(zhì)量发展保驾护航。”金融监管总局有关司局(jú)负责人表示。

当前交通运输行业是绿色低碳转型的重点之一，《意见》一方面从消费端明(míng)确，要积极(jí)为新(xīn)能源汽车、电动自行车、共享单车等提(tí)供保险保障，推动绿色(sè)低(dī)碳(tàn)出(chū)行(xíng)。另一方面(miàn)则从(cóng)供给端(duān)明(míng)确要(yào)助力交通(tōng)运输绿色低碳发展。包括围绕新能源汽(qì)车、智能网联(lián)汽车、轨道交通等领(lǐng)域发展，为研发、制造、应(yīng)用等环节提供保险保障；围绕低空经济、多(duō)式(shì)联(lián)运、绿色配送等领域提供(gōng)适配(pèi)的保(bǎo)险保障方案；围绕绿色交通基础设施建设，为规划、建设、运营和维护提(tí)供综合(hé)性风险保障方案三方面的具体(tǐ)工作。

在投资端，《意见》则提出了(le)完善绿色投资管理体系、强化保险资金绿色发展支持、加(jiā)强(qiáng)绿色(sè)投资流程管理这3项重点工作任务。

其中，在保(bǎo)险资金运用方面，《意(yì)见(jiàn)》指(zhǐ)出，要充(chōng)分发挥保险资金长期投(tóu)资优势，在风险可控、商业可持续的前提下(xià)，加(jiā)大绿色债券配置，提高绿色产业投资力度(dù)。坚持(chí)资产负债匹配(pèi)原(yuán)则(zé)，积极运(yùn)用保险资(zī)产管理产品等工具，加大对绿色、低碳、循环经济等领域金融支持(chí)力度，逐步提升绿色产业领域资产(chǎn)配置。

强化监管引领，加大政(zhèng)策支持

《意见》要求加强行业主体(tǐ)绿色保险经(jīng)营(yíng)管理能(néng)力支撑，对此，《意见》提出要强化主体(tǐ)责任、加大资源投入(rù)、提升风控能(néng)力、健全服务体系(xì)。

在资源投入方面，《意见》明确，各保险企(qǐ)业要制定绿色保险工作规(guī)划，在经营战略(lüè)、业务管理等方面给(gěi)予差异化支持政(zhèng)策(cè)。加(jiā)强绿色保险培训，充实专业(yè)人才储备。探索设立绿色保险(xiǎn)专业部门、特色分支机构、创新实验室等专门机构，积极(jí)应用新科技、新技术，提高碳管理数字化水平。实行绿色(sè)办公、绿色运营、绿色采购、绿色出(chū)行等，提高绿(lǜ)色运营水平。

为保障各(gè)项(xiàng)部署贯彻落实，《意见(jiàn)》提出未来要(yào)加强监管(guǎn)引领，逐步(bù)优化绿色保险(xiǎn)偿付能力计算规则。完善保险资金运用政策，加强对保险资金绿色投资的支持力度(dù)。优化绿色保险产品(pǐn)备案管理，鼓(gǔ)励探索建立区(qū)域性的绿(lǜ)色保险产品创新保护机(jī)制。完善绿色(sè)保险业(yè)务领(lǐng)域相关制度规范。加强(qiáng)绿色保险经营(yíng)情况监(jiān)管评价，将结果(guǒ)纳入偿付能力监(jiān)管、非现(xiàn)场(chǎng)监管等工作体系，探索差异(yì)化分类监(jiān)管，强化监管正(zhèng)向激励(lì)作用。

同时，《意见》还明确，全行(xíng)业(yè)要加强与各业务主管部(bù)门、地方(fāng)政府(fǔ)部门等沟通协调，积(jī)极争(zhēng)取财政、税收、资金(jīn)等方(fāng)面的(de)政策支持，强化数据交(jiāo)流共(gòng)享，共同推进绿色保险高质量发(fā)展。加大京津冀、长三(sān)角、粤港澳大湾区以及成渝地区双城经济圈等重点区(qū)域绿色保险业务创新(xīn)和服务协同，支持绿(lǜ)色(sè)金融改(gǎi)革创(chuàng)新试验区绿色保险试点建设与推广，打造多层次、广覆盖、差异化的绿色保险发展体系。

责编：李丹(dān)

校对(duì)：冉燕青

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绿色(sè)保险(xiǎn)未来三年、六(liù)年怎么做？

4月25日，金融监管总局发布了(le)《关于(yú)推(tuī)动绿(lǜ)色保(bǎo)险高质量发展的指导意见》（下称《意见》）。明确提出两个阶段的主要目标(biāo)，同时在负债端提出提(tí)升(shēng)社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转(zhuǎn)型等9项重点工作任务(wù)，在投资端则明确了完善绿色投资管理体系、强化保险(xiǎn)资金绿色(sè)发(fā)展支持等3项重点工作(zuò)任务(wù)。

分阶(jiē)段明确发展目标

2022年11月，原银保监会发(fā)布了《绿色保险业务统计制度的通知》（下称《通知》），首次对“绿色保险”进(jìn)行了明确定义，即保险业在环(huán)境资源保护与社(shè)会治理、绿色产业运(yùn)行和绿色生活消费(fèi)等(děng)方面提供风险保障和资金支持等(děng)经(jīng)济(jì)行为的统称(chēng)。

此次(cì)《意见》进一(yī)步分两(liǎng)大(dà)阶段确定了绿色保(bǎo)险的发展目标。具体来看(kàn)，到2027年(nián)，绿色保险(xiǎn)政(zhèng)策支持体系(xì)比较完善(shàn)，服务体系初(chū)步建立，风险减量服务与管理机制得到优化，产品服务创新能力(lì)得到增强，形成一批(pī)具(jù)有典型示范(fàn)意义的绿色保险服务(wù)模式，绿色保险风险保障增速和(hé)保险资金绿色投资增速高于行业整体增速，在促进经济社会绿色转型(xíng)中的作用得到增强。

到2030年，绿色保险发展取(qǔ)得重(zhòng)要进(jìn)展，服(fú)务体系基本健全，成为助力经济社会全面绿色转型的重要金融(róng)手段，绿色保险风险保(bǎo)障水平和保险资(zī)金绿色投资规(guī)模明显提升，社会各界对绿色保险的满意度、认可度明显提升，绿色(sè)保险发展市场影响力显著增强。

金融监管总局有关司局负责人表示(shì)，此(cǐ)前(qián)的《通(tōng)知》为(wèi)绿色(sè)保险发展打下扎实基础，但通(tōng)过调研，“我们发现市场主体对绿色保险发展原则、目标任务的认(rèn)识仍(réng)需(xū)进(jìn)一步(bù)统一(yī)，在推动发展方向、激励约束政(zhèng)策、监督评价体系、信息共享(xiǎng)机制等方面亟需政策引领(lǐng)和支(zhī)持。”

从九大领域强化绿色保险保障

根据(jù)《通知》，绿色(sè)保险在负债端包括(kuò)保险机构围绕绿色低碳、可持(chí)续发(fā)展提供的保险(xiǎn)产品和(hé)服务。

《意见(jiàn)》进一步(bù)为保险机构的业务开展指明了方向，总的来看，包(bāo)括提升社会应(yīng)对气候变化能力、保障绿色低碳科技创(chuàng)新(xīn)、推动能源绿色低碳转型、推进碳(tàn)汇能力巩固(gù)提升、支持绿色低碳全(quán)民行动、提高企业(yè)环境污染防治(zhì)水平、服务(wù)工业领域绿色低碳(tàn)与绿色制造工程发展、推进城乡(xiāng)建设节能降碳增效、助力交通(tōng)运输绿色低碳发(fā)展(zhǎn)这九方面的(de)任(rèn)务。

为(wèi)提升社会应对气候(hòu)变化能力，《意见》明确要加快发展气候保险和推动(dòng)巨灾保险覆(fù)盖面。一(yī)段时间来，政策层对此部署颇多。以巨灾(zāi)保险为例，今年3月，金融监管总局联(lián)合财政部印发了《关于(yú)扩大城(chéng)乡居民住宅巨灾保(bǎo)险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》，要求(qiú)提升基(jī)本保险金额(é)，实现巨灾保(bǎo)险基本保险金额翻倍，由(yóu)城镇居民(mín)住宅每户5万元(yuán)、农村居民住(zhù)宅(zhái)每户2万元，提(tí)升至城镇居民住宅每户10万元、农村居民(mín)住宅每(měi)户4万元(yuán)。此次《意见》在此提出要扩(kuò)大巨(jù)灾保险覆盖面，同时，运用(yòng)再保险有(yǒu)效分散风险，研究探索通过巨灾债券等(děng)新型风险转移方式拓宽风险(xiǎn)分散渠道，推(tuī)动形成多(duō)层次多维(wéi)度的巨灾风险分散体系，提升行(xíng)业巨灾风(fēng)险(xiǎn)承担(dān)能力(lì)。

“在保险保障方面，《指导意见》鼓励(lì)保(bǎo)险(xiǎn)公司积(jī)极围绕服务经济社会发展全面绿色转型，聚焦生态(tài)文明建设(shè)重点领域、重点行业(yè)提供有针对性的风险保障方案，为生态优先、绿色低碳的高(gāo)质量发展保驾护航(háng)。”金融(róng)监管总局有关司(sī)局负责人表示。

当前交通(tōng)运输行业是绿色(sè)低碳转型的(de)重点之一，《意见》一方面从消(xiāo)费(fèi)端(duān)明确，要积(jī)极为新能源汽(qì)车、电动(dòng)自行车、共享单车(chē)等提供保险保障，推动绿色低碳出行。另一方面则从供给端明确要助力交通运输绿色低碳发展(zhǎn)。包(bāo)括围绕新能(néng)源汽车(chē)、智能(néng)网联汽车(chē)、轨道交通等领域(yù)发展，为研发、制造、应用等环节(jié)提供保险(xiǎn)保障；围绕低空(kōng)经(jīng)济、多式联运、绿色配(pèi)送等领域提供适配的保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)方案；围绕绿色交通(tōng)基础设(shè)施建(jiàn)设，为规划、建(jiàn)设、运营(yíng)和维护提供(gōng)综合性风险保障方案三方面(miàn)的具体工作。

在投(tóu)资端，《意(yì)见》则提出了完善绿色投(tóu)资管理体(tǐ)系、强化保(bǎo)险资金绿色发展支持、加强绿色投资流程管理这3项重点工作任务。

其中，在保险资金(jīn)运用方面，《意见》指出，要充分(fēn)发挥保险资金长期投资优势，荣盛石化大宗交易成交440.00万股成交额4892.80万元在风险可控、商业可持续的前提下，加(jiā)大绿色债券配置，提高绿色产业投资力度。坚持资产负债匹配原则(zé)，积极运用保险资产管理产品等工具，加大对绿色(sè)、低碳、循环经济等(děng)领(lǐng)域金(jīn)融支持力度，逐(zhú)步提升绿色产业领域资产配置。

强化监管引领，加(jiā)大政策支持

《意见》要求加强行业主体(tǐ)绿色保险经营管理能力(lì)支撑，对此，《意见》提(tí)出要强化主体责任、加大资源投入(rù)、提升风(fēng)控能力、健全服务体系。

在资源投入方面，《意见》明确，各保险企业要制定绿色(sè)保险工作规划，在经营战略、业务(wù)管理等方面给予差异化支持政策(cè)。加强绿色保险培训，充实专业人才储备。探索设(shè)立绿色保险专业部门(mén)、特色分支机构、创新实验室等专门机构，积极应用新科技、新技术，提高碳管理数字化水平。实行绿(lǜ)色办公(gōng)、绿色运营、绿色采(cǎi)购、绿色出行等，提高绿色运营(yíng)水平。

为保障(zhàng)各项部(bù)署贯彻落实，《意见》提出未来要加强监管引领，逐(zhú)步优化绿色保险偿付能力计算规则。完善保(bǎo)险资金(jīn)运用政策，加强对保险资金绿色(sè)投资的支持力度。优化绿色保险产(chǎn)品备案管理，鼓励探(tàn)索建立区(qū)域(yù)性(xìng)的绿色保险产(chǎn)品创新保护机制。完善(shàn)绿色保险业(yè)务领域相关(guān)制度规范。加强绿(lǜ)色保险经(jīng)营情况监(jiān)管评价(jià)，将结果纳入偿(cháng)付能力监管、非(fēi)现场监管等工作体系，探索差(chà)异化分类监管，强化监管正向激励作用(yòng)。

同时，《意见》还明确，全行(xíng)业(yè)要加强与各业(yè)务主管(guǎn)部门、地方政府部门等沟通协调，积极争(zhēng)取财政、税收、资金等方面的政策支(zhī)持，强化数据交流共享，共同推进(jìn)绿色保险高质量发展。加大京津冀、长三角、粤港澳大湾区以(yǐ)及成渝地区双城经(jīng)济圈(quān)等重点区域绿色保险(xiǎn)业务(wù)创新(xīn)和服务(wù)协(xié)同，支持绿(lǜ)色金融改革创新试(shì)验区绿色保险试点建设(shè)与(yǔ)推广，打造多层次、广覆盖、差异化的绿(lǜ)色保险发(fā)展体系。