实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融(róng)服务(wù)实体经(jīng)济的大潮中，普惠金融正是多家银行高管频(pín)频提(tí)及(jí)的(de)发力(lì)方向，这在近期密集出炉的银行年(nián)报中也可略见(jiàn)一斑(bān)。

在政策东风的指引下，不少位于产业链中上游的科技(jì)创新型企业稳扎稳打。不过，在科创企业成长(zhǎng)阶段，融资难、融资(zī)贵是企(qǐ)业普遍面临的难题。如何做好精准化(huà)的金融服务、伴随企业壮大，也成(chéng)为政府、金融机构重点关(guān)注(zhù)的工作(zuò)内(nèi)容。

值此华东地区蒙蒙细雨之(zhī)际，券商中国记者(zhě)走进位于上海的科技创(chuàng)新型企业(yè)，与中小企业主深度交流，用第一(yī)视角(jiǎo)切身观察金融服务(wù)实体经济的实践情况，了解企业(yè)经营背后真实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前，科技赋能(néng)已成为民营企业提升竞争力的关键(jiàn)投入。对于广大中(zhōng)小(xiǎo)科(kē)创型企业来说，因高科技含量高、研发投入资金较大，往往拥有较长的(de)成长周期，并对软硬件设施条(tiáo)件提出更为严格的标准。

从券商中国记者的长期(qī)观察来看，在大部分(fēn)科技创新企(qǐ)业成(chéng)长发展的过程中，初期(qī)融资的难与贵足以“扼喉”。

在(zài)一些科创企业扎稳(wěn)脚跟(gēn)的早期(qī)，天使融资是帮助企业自身走出融(róng)资困境的(de)一个选项。不过，虽然很多科(kē)创企(qǐ)业的创始人是拥有雄厚技术背景的(de)“行业(yè)大拿”，但(dàn)对于企业经营(yíng)过程中的(de)资本玩法，却未必从容(róng)驾驭。

“从经(jīng)营者的角度而言，我(wǒ)们更(gèng)希望企业经营能(néng)够更加稳健(jiàn)，在盈(yíng)利的同时，并不想把(bǎ)过多精力放在(zài)给资(zī)本(běn)市场讲故事，或是炒概念去圈钱的定位。”初创于新冠(guān)疫情期间的金融(róng)科技公司——上海腾(téng)你(nǐ)信(xìn)息科技有限公司联合创始人(rén)张凡(fán)告诉券商中国记(jì)者。

他提(tí)到，对(duì)于高科(kē)技企业来(lái)说，发展过程中不单单是资(zī)金的压力，更多的还有人才的压力，“需要理解(jiě)技术与产(chǎn)品的(de)复合型人才太少了(le)”。张(zhāng)凡也坦言，在这几年发展的(de)过程中，创业团队也曾走过不少波折弯(wān)路。

体验(yàn)：精准(zhǔn)服务，切实普惠

金融(róng)是实体经济(jì)的血脉(mài)，服务实体经济特别是民营和小微企业，是普惠金融应有(yǒu)之义。如何帮助(zhù)企业更快破解资(zī)金链困局？如(rú)何稳健风(fēng)险把控？如何更精准的提供高质量的(de)金融服务？都是(shì)摆在金融机(jī)构面前的现实课(kè)题。

4月12日(rì)，《国务院关于加强(qiáng)监管防范风险推动资本市场(chǎng)高质量发展的(de)若干意见》强调，着力(lì)做好(hǎo)科技金融、绿色金(jīn)融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。提升(shēng)对(duì)新产业新业态新技术(shù)的包(bāo)容性，更好服务科技创新、绿色发展、国资(zī)国企改革等国家(jiā)战略实施和中小企业、民营企业发展壮大，促进新质(zhì)生产力(lì)发展。

这也对以服务实体经济为己任的商业银行提出(chū)了更高(gāo)的要求。

“我们现在更加看重(zhòng)的其实更(gèng)多的是服(fú)务，不(bù)一定完全(quán)是资金上的(de)困扰。”张凡(fán)向券商中国(guó)记者透露，鉴于其所服务的客户(hù)自身(shēn)的特点与性质，结算的时间(jiān)大(dà)多较(jiào)为集(jí)中，对于中小型创业公司而言(yán)，经营(yíng)性的现金流储(chǔ)备(bèi)并不是很充足。

面(miàn)对这样一时的“燃眉(méi)之急”，招商银行上海分行提供的服务切(qiè)实解决(jué)了(le)这(zhè)家创业公司(sī)的需求。招商银行(xíng)在上海腾你科技公(gōng)司成长过程(chéng)中，提供了“招企(qǐ)贷”的支持，解决了临(lín)时资金周转困难(nán)的问题，实现了7*24小时的融(róng)资需(xū)求。

实际上(shàng)，从去(qù)年开始，招(zhāo)商银行利用外部工(gōng)商、税(shuì)务、司法等大数据以及内部结算交(jiāo)易等数据信(xìn)息，紧扣“远(yuǎn)程”、“在线”等灵活方式，陆续推出了普适性的线(xiàn)上化产品(pǐn)“招企贷”、“招捷贷”、“闪电(diàn)贷”，以及在线供应链金融、“商超贷”等小微企业纯(chún)线上融资解(jiě)决方(fāng)案(àn)。

需求：多方合力，保驾护航

企业(yè)由创业初期到发展壮大，其间凝聚(jù)了多方的力量，政府、银行等机构在其中都扮演了重要的角色。

招(zhāo)商银(yín)行上(shàng)海分行普惠金融部门人士向券商中国记(jì)者指出，普惠金融是一项系统性工程，在发(fā)展过程中，需要平衡好普惠和商业原则的(de)关系，平衡好风险、效益和成本的关系，平衡(héng)好资产质(zhì)量和(hé)发展速度的关系。

券商(shāng)中国(guó)记者了解到，随着企业成长带来的新需求，政(zhèng)府层面(miàn)也积(jī)极建设一些公共服务(wù)的平台，结合产业特点和企(qǐ)业的需求去布局；在金融服(fú)务方面，也需(xū)要(yào)银行、政府(fǔ)以及产业协会等积极引(yǐn)导融资(zī)方面的(de)支持，比如联合(hé)各个机(jī)构，从股权、债券、保险等(děng)方方面面保障科技(jì)金(jīn)融的服务。

“在发(fā)展路径上，要充分发挥(huī)我(wǒ)们(men)金融科技和线(xiàn)上线下相结合的能力优(yōu)势，要进一(yī)步提高作业效率，提升客户体验(yàn)，降低内部操作(zuò)成本，进而让利于企业，为普惠小微(wēi)企业提供更(gèng)低融资成本的综合金融服务。”前述招商银(yín)行上海(hǎi)分行(xíng)人士表示。

据了解，2024年以来(lái)，招商银行上海分(fēn)行普惠投(tóu)放170亿，同比增长(zhǎng)21%。

期盼(pàn)：畅通交流，陪伴(bàn)同行

需要注意的是，在部分中小企业管理者看来，对于政(zhèng)策的帮扶落地，实际还缺乏引导和疏导的通(tōng)道，以及(jí)内容解读的(de)普及(jí)。

有科创企业主坦言：“近年来政策都(dōu)是利好，因为国家确实希望像我们(men)这种类型的中小企业能够被扶持起来。但是一(yī)家企业从无到有，从小到(dào)发展壮大，如何去接触各(gè)类部(bù)门机构，其实(shí)是需要一些良好的指导(dǎo)建议的(de)。”

“支持政策的出台对我(wǒ)来讲，能拿(ná)到(dào)哪些具体的优惠(huì)帮扶，这是我们企业主最关心的东西。”张凡也提到，能够第一时(shí)间获悉权威政策的靠谱渠道，对于(yú)政策(cè)的权威解读，以(yǐ)及自身能(néng)否符合(hé)条件去申请帮(bāng)扶优惠，这是摆在像他一(yī)样的众多企业管理者心(xīn)中的(de)“疙瘩”。

对于(yú)部分初创团队来(lái)说，尽管可能拥有风投(tóu)背景(jǐng)的股东方，可以协助安(ān)排好早期发展所需的资金问题，但后续对于(yú)国家帮扶政策的(de)申请实践，其实不容易摸到门道。

券商中国记者还在走访过程中了解到，当前市面上存在(zài)很多带有营销属性的中介(jiè)机构，这类机构会打(dǎ)着为企业申请政策优(yōu)惠的旗号，向创业企业要各式各样的材料。不少小企业(yè)主在(zài)付费体验之后，却发现中介机构推荐的(de)内容并非是贴合当前合适(shì)政策的情况。

相较营利为主要目的的(de)中介机构，张凡(fán)自己切身的体会是，来自产业园区和招商银(yín)行的工作人(rén)员对补贴等优惠政策有着更(gèng)为扎实(shí)的理解。

校对：姚远‍‍‍‍