为保障《非银行支付机构监(jiān)督管理条例》（下称“《条例(lì)》”）落地(dì)实施(shī)，4月22日，人民银行发布《非银行(xíng)支(zhī)付机构监督管理条
例实施(shī)细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则(zé)》”）。

作为(wèi)中央金融工作会议(yì)之后出台的金融领域首部(bù)行政
法规，《条例》于(yú)去(qù)年底正式公布，并自2024年5月1日起施行(xíng)。《条例》规定了非(fēi)银行支付 机构（下(xià)称“支付机构”）设立(lì)、变更、终止等行政许(xǔ)可(kě)事项，《实施细则》则明确支付机构行政许可事项的范围、许 可条件、审(shěn)批流程等，做好《条例》衔接性条款的(de)承 接等。

央行在起草说明(míng)中表示，《条例》作为支付机构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规(guī)定，制定《实施细则》有利于(yú)推动新(xīn)旧支付业务分类方式平稳过渡。在(zài)《实施细则》制定过程中(zhōng)，央行通过专题调研(yán)、书面征(zhēng)求意见、召开座谈会等多种方(fāng)式，征求了相关部门、央(yāng)行分支机构
、清算(suàn)机构、行业协会、有代表性的支付机构和商业银行等意见，并采纳(nà)了其中大(dà)部分意(yì)见(jiàn)。

截至目前，全 国共有183家支付(fù)机构，合计年交易量超过1万亿笔，金额近400万亿元。记者从央行了解到，《实施细则》的(de)施行预计不会(huì)影响用户的(de)支付体验和当(dāng)前业务的(de)连续性。对现有支(zhī)付机构而言，比较关心的(de)细则主(zhǔ)要有以下几方(fāng)面：

一是《实施(shī)细则》明确了支付机构换证(zhèng)过(guò)渡期(qī)安排 ，最(zuì)长接近5年。二是确保(bǎo)存量支付机构平稳过 渡，不改变原(yuán)有支付业(yè)务许可范围。三是根据支付市场快速发展实践，在充分沟通基础(chǔ)上合理适度提高注册资本和净资(zī)产要求，并明确存量支付机构在(zài)其支付业(yè)务许(xǔ)可证有效期(qī)满前满足(zú)注册资本和净(jìng)资产要(yào)求即可(kě)，给予较为充足的(de)过渡期(qī)限，提升支付机构风险防(fáng)御能力。

细化业务分(fēn)类，支(zhī)付机构已有业(yè)务范(fàn)围不变

从(cóng)支付机构业务划分角度看，此前的《非金融机构支付服(fú)务管理办法》（下(xià)称“《办法》”）按照交易渠道和受理终(zhōng)端(duān)，将支付业务(wù)分为网络支付(fù)、银(yín)行卡收单和预付卡业务等三(sān)类。《条例》的一项重要变(biàn)化是根据能否接收付款人(rén)预付资金，将支付业务重新划分为(wèi)储值(zhí)账户运营和支(zhī)付交(jiāo)易处 理两类，而《实施细则》第五十七条则进一步将上述两类业(yè)务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式(shì)对应关系。

记者从央行了解到，上(shàng)述新旧分类方式将平滑过渡，不改(gǎi)变支付机构已取得的支付业务许可范围，预计(jì)不会(huì)对支付机构的业务连续性及(jí)用户使用体验产生影响。

此外，《实施细则(zé)》第十条(tiáo)对从事不同业务(wù)类型的支付机构也明确了不同 的注册资本金要求。

设置充足换证过渡期，最长近5年

《条例》出台后，支付机构对于换证过渡期安排较为关心，根 据《办法》，支付机构支(zhī)付业务许可证有效期为5年，由于各支付机构设立(lì)时间不同，支付业务许可证到期(qī)日也各(gè)有不同。

《实(shí)施细则(zé)》则(zé)将换证过渡期设置为(wèi)从《实施细则》施行日(rì)至各支付机构支付业务许可证有效期截止日。换证过渡期满后(hòu)，央行将换发支(zhī)付业务许可证。另据
记者了解，支付机构
满足《条例》及(jí)《实施细则》规定的设立条件后，可选择提前申请换发支付业(yè)务许可证。

此外，值得注意是，为增强支(zhī)付机构备付(fù)金的安全性，守护老百姓的“钱袋子(zi)”，支付机(jī)构的净资产要求将适度提(tí)高。根(gēn)据《条例》安排，支(zhī)付机构净资产最低(dī)限额(é)以备付金日(rì)均余额为计算依据，《实施细则》明确采取超额累退的(de)方式，分段阶梯式设(shè)置支(zhī)付机构净资(zī)产与备付金日均余额比例。

记(jì)者了解到，考虑到有(yǒu)17家支付机构(gòu)支(zhī)付业务许可(kě)证将分别于2024年 7月9日和2025年3月25日到期，距(jù)离《实施细则》施行日较近，为避(bì)免这两批次支付机构因时间紧(jǐn)迫无法满足上述要求，《实施细(xì)则》将(jiāng)这两批次支付机构换证过(guò)渡期放宽至12个月。后续，央行将明确各批次支付机构具体换证程序和时间安排。

支付机构收费调整应至(zhì)少于施行30日前公示(shì)

为保障消费者的知(zhī)情权，对于(yú)支(zhī)付(fù)机构调整支付业务的收(shōu)费项目或者收费标准的，《实施(shī)细则》明确支付机构
原(yuán)则上应当至少于施行前30日，在经营场所、官方网站、公众(zhòng)号等醒目位置，业务办理途(tú)径的关键节点、对新的支付业务收费项目或者(zhě)收费标准进行持续公示，在办理相关 业务前确认用户知悉、接受调整后(hòu)的收费项目或者收费标准，并(bìng)做好协议换签工作。

此外，在对支付机构的监督管理方面(miàn)，《实施细(xì)则》明确《条例》关于重大事项和风(fēng)险事件报告、现(xiàn)场检查和非现场检
查适用的(de)程序和制度要求。规定央行及其分(fēn)支机构对支付机(jī)构股权实(shí)施穿透式(shì)监管。

其中，对于未经依法批准，擅自设(shè)立非银支付机构、从事或者变相从事支付(fù)业(yè)务的，《实施细则》明确央行(xíng)指导央行(xíng)分支机构依法予以
取缔。央行分支机构可以对其采取没收违法所得，罚款措施；对其法定代表人或者主(zhǔ)要(yào)负责(zé)人、直接(jiē)负责(zé)的主管人 员和其他直接责(zé)任人员(yuán)，央(yāng)行分支机构可以采取给予警告(gào)，罚款措施。涉嫌构成犯罪的，依法移送司法机(jī)关追究(jiū)刑事责任(rèn)。

对于下一步的工作安排，记者从央行了(le)解到(dào)，央行将抓紧完善相关制度规范，在充分征(zhēng)求、吸收各方意(yì)见的基础上(shàng)做好相(xiāng)关(guān)制度文件立改废释工作；根据(jù)换证过渡期安排，有序开展支付业务许(xǔ)可证换发工(gōng)作，督促支付机构依法合规(guī)开(kāi)展业(yè)务。

责编：汪云鹏‍‍‍

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校对：姚远