协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人(rén)员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍200mm是多少米，2000mm是多少米降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的(de)一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或(huò)七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓200mm是多少米，2000mm是多少米的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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