协定存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行中国为什么叫兔子国称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按(àn中国为什么叫兔子国)照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品(pǐn)利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七(qī)天通知存(cún)款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七(qī)天通知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩余部(bù)分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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