金融界(jiè)5月4日(rì)消息 据银保监会官(guān)微，2022年银保(bǎo)监会持续(xù)引导保险业(yè)回归保障本源，提升服务(wù)实体(tǐ)经济和人民群(qún)众质效，加强风(fēng)险防(fáng)范化(huà)解能力，保险业偿付能力指标维持(chí)在合理区间(jiān)，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业(yè)综(zōng)合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人(rén)身险公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如下：

　　一、完善偿(cháng)付(fù)能力(lì)监管制(zhì)度体(tǐ)系

　　（一(yī)）实施偿付能力新(xīn)规则(zé)，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市场发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公司偿付能力监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确(què)保新(xīn)旧规则平稳过(guò)渡。规(guī)则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体(tǐ)经济、支(zhī)持资(zī)本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券(quàn)、科技创新、出(chū)口(kǒu)信用保(bǎo)险、农业保(bǎo)险和专属商业养老保险产品等给(gěi)予(yǔ)最低(dī)资(zī)本10％的折(zhé)扣，有效促进(jìn)保险业提升服务实体经济(jì)能力，增强(qiáng)服务(wù)实体经济质效。二(èr)是(shì)规(guī)则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施证券投资(zī)基金（公(gōng)募REITs）分别给(gěi)予最低资本(区别词和形容词的异同举例，区别词和形容词的异同点běn)5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合条(tiáo)件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的(de)优惠政策(cè)，支持保险业参与(yǔ)资(zī)本市场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订(dìng)发布(bù)《保险保障基金(jīn)管理办(bàn)法》，增加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置(zhì)资源(yuán)。会(huì)同财政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险和(hé)人身险保(bǎo)障基金(jīn)融通机制，增加风险处置资(zī)源，同时(shí)完善(shàn)了保(bǎo)险保障基金的(de)救(jiù)助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评(píng)估体系(xì)。修订发布《保险(xiǎn)公司风(fēng)险综合评级(jí)（分类监管）评价(jià)标准》，强化定量(liàng)指标与定(dìng)性监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级(jí)制度科学(xué)性(xìng)。每季度对公司风(fēng)险进(jìn)行全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作(zuò)机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关工作。会(huì)同人民银行联合发布《关(guān)于(yú)保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)资本补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合(hé)理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保持(chí)稳(wěn)定。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业风险综合(hé)评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类(lèi)公司(sī)104家；风险较大(dà)的C类公司（即(jí)中风险公司）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公司（即高(gāo)风险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)管和穿透式监(jiān)管(guǎn)。一是持续(xù)加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力监管委(wěi)员会季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况。深入开展(zhǎn)市场调(diào)研，指导协同(tóng)各(gè)银(yín)保监局做实(shí)偿付(fù)能(néng)力风险监测工作，不断(duàn)加强(qiáng)偿付能(néng)力分析预(yù)警(jǐng)能力。二(èr)是(shì)启(qǐ)动2022年(nián)度保险公司偿(cháng)付能力风险(xiǎn)管(guǎn)理能力监管评估工作(zuò)。组织对70家保险(xiǎn)公司开展现(xiàn)场评(píng)估，推(tuī)动公司健(jiàn)全风险管理机制、提(tí)升行(xíng)业(yè)风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和(hé)中(zhōng)央审计委有关要求(qiú)，强(qiáng)化(huà)财(cái)会监(jiān)督。对2家保险公司(sī)开展财(cái)会专项检查(chá)，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿付能(néng)力数据真实性(xìng)检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实(shí)风(fēng)险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风(fēng)险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保(bǎo)险机构接管(guǎn)。创新处置模式(shì)，建(jiàn)立风险(xiǎn)处置专项工作(zuò)机制，成立(lì)专班或专责(zé)组推动(dòng)高(gāo)风险机构风(fēng)险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方政府落实属地(dì)责任，制定风险处置方案(àn)。对(duì)高(gāo)风险机构实(shí)行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标和(hé)出现(xiàn)偿付(fù)能力(lì)风险苗头的(de)公司，及(jí)时(shí)采取(qǔ)监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等多种方式，督促(cù)公司采(cǎi)取有(yǒu)效措施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈(tán)话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下(xià)发监管(guǎn)意见书22家次(cì)，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次(cì)保(bǎo)险公司(sī)提(tí)交预防偿付能力充足率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支持保险公司补充资本(běn)。一是(shì)补齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构关联(lián)交易管理办法》，规范保险公司(sī)关联(lián)交易行为。开展股权和(hé)关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报(bào)并及(jí)时清退第(dì)5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资(zī)金(jīn)运(yùn)用行为，加强保(bǎo)险资金投资非标资产的风险排查(chá)，防范资金运用(yòng)风险。发布(bù)《人身保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管理(lǐ)办(bàn)法》，分两批次对40余家公司(sī)的产(chǎn)品设计、定(dìng)价、条(tiáo)款(kuǎn)表述等问(wèn)题进区别词和形容词的异同举例，区别词和形容词的异同点行公(gōng)开通报(bào)，规范(fàn)市(shì)场秩(zhì)序。二是(shì)支持保险公司通过适当途径(jìng)补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过市场(chǎng)化方式(shì)补充(chōng)资本(běn)540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业(yè)违法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共作(zuò)出行政(zhèng)处(chù)罚决(jué)定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成本(běn)，有效防控合(hé)规风险。

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