协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún3尺是多少厘米，3尺3是多少厘米)款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发(fā)布关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行(xíng)。另外(wài)，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银(yín)行也(yě)公(gōng)告(gào)了关于平(píng)安(ān)银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通知存(c3尺是多少厘米，3尺3是多少厘米ún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对(duì)财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对(duì)基(jī)本额(é)度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的(de)部分，按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是(shì)针对(duì)特定存取(qǔ)需(xū)求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利(lì)于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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