协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落(luò)地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存谈恋爱期间所有的转账可以起诉吗，恋爱期间的转账超过多少要还款及(jí)通知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期(q谈恋爱期间所有的转账可以起诉吗，恋爱期间的转账超过多少要还ī)智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对(duì)特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资(zī)成本。

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