金(jīn)融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回(huí)归保(bǎo)障本(běn)源，提升服务实(shí)体经(jīng)济和人(rén)民群众质效，加(jiā)强(qiáng)风险(xiǎn)防范(fàn)化解(jiě)能力，保(bǎo)险业(yè)偿付能力指标维持在(zài)合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能(néng)力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付陈万年教子文言文翻译注释和启示，文言文《陈万年教子》翻译能力新规则，引导保险业(yè)支(zhī)持(chí)实体经济(jì)、资本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保(bǎo)险业服务(wù)实体经(jīng)济(jì)、支持资本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取得积(jī)极成(chéng)效(xiào)。一(yī)是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和专属(shǔ)商(shāng)业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促(cù)进保(bǎo)险业提升服务(wù)实体经济能力(lì)，增(zēng)强服务实体经(jīng)济质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对(duì)保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开募集(jí)基(jī)础设(shè)施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合条件的(de)银行股给(gěi)予减值(zhí)豁免的优(yōu)惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维护(hù)资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)》，增加风(fēng)险处置资源。会同财政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的保险(xiǎn)保障基金管理办法进行了修订(dìng)，提高了保险保(bǎo)障基金(jīn)费率，明确财产险和人(rén)身(shēn)险保障基金融通机制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善(shàn)了(le)保险保障基金(jīn)的救助规定(dìng)和相(xiāng)关监督(dū)管理措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付能力监管评估体系。修订(dìng)发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险综(zōng)合评级（分类监(jiān)管）评价标(biāo)准》，强化定(dìng)量(liàng)指标(biāo)与定(dìng)性监管相结合，提高(gāo)风险综合评级(jí)制度科(kē)学(xué)性。每季度对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整改”的闭(bì)环工(gōng)作(zuò)机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行(xíng)无(wú)固定期限(xiàn)资(zī)本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步(bù)增(zēng)长。2022年，我国(guó)保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业(yè)务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结(jié)果整体保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险较大(dà)的C类(lèi)公司（即中风险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续(xù)加强(qiáng)偿付(fù)能力风(fēng)险监管和穿透(tòu)式监(jiān)管。一(yī)是持续(xù)加(jiā)强(qiáng)行业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四(sì)次偿付能力监管委(wěi)员会季度工(gōng)作会议(yì)，分析研判保险业偿付能(néng)力和(hé)风(fēng)险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协(xié)同各银保监(jiān)局做(zuò)实(shí)偿付能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)测工作，不断加强偿付能力分析预警能(néng)力。二是(shì)启(qǐ)动2022年(nián)度保险公司偿付(fù)能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作(zuò)。组(zǔ)织对70家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展现(xiàn)场评估(gū)，推(tuī)动公司(sī)健全风险管理机制、提升行(xíng陈万年教子文言文翻译注释和启示，文言文《陈万年教子》翻译)业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻(chè)落(luò)实中央巡视(shì)整改和中央审(shěn)计委有关要求，强化(huà)财(cái)会(huì)监督。对2家保险公司开展财(cái)会专(zhuān)项检查，对(duì)22家保险公(gōng)司开展财会(huì)或偿付能力数(shù)据(jù)真实性(xìng)检查，对4家公司典型(xíng)问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性(xìng)约束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点公(gōng)司(sī)风(fēng)险。一是稳(wěn)妥有(yǒu)序推进高风险机(jī)构(gòu)风险处置(zhì)工作。如期完成(chéng)“明天系”保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构接管(guǎn)。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立风险处置专项工作机制，成立专(zhuān)班或专责组推(tuī)动高风险机构风险化解，推动地方(fāng)政府落(luò)实属地责任，制定(dìng)风险处(chù)置方案。对高(gāo)风险机构实行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流动性、涉众(zhòng)事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二(èr)是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付(fù)能(néng)力风险苗头的公司，及(jí)时采取监管约谈(tán)、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司(sī)采取(qǔ)有效(xiào)措施改(gǎi)善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监(jiān)管(guǎn)谈话陈万年教子文言文翻译注释和启示，文言文《陈万年教子》翻译128家次，发送监管(guǎn)风险提示(shì)函65家次，下发监(jiān)管(guǎn)意(yì)见书(shū)22家次，采取行政监管(guǎn)措施(shī)5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险公司提交预(yù)防(fáng)偿付能力充(chōng)足率(lǜ)恶化或完(wán)善(shàn)风(fēng)险(xiǎn)管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公(gōng)司补充资(zī)本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范保险公(gōng)司(sī)关联交易行为。开展(zhǎn)股权和(hé)关(guān)联交易专项(xiàng)整治，加强穿透监(jiān)管，严(yán)防内部人(rén)控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及(jí)时(shí)清退(tuì)第5批违法违(wéi)规股东(dōng)，强(qiáng)化股(gǔ)东约束。发(fā)布(bù)《保险资(zī)产管理(lǐ)公司管(guǎn)理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用行为，加(jiā)强保(bǎo)险资金投资(zī)非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品(pǐn)信息披露(lù)管理办法》，分两批次对(duì)40余(yú)家公司的(de)产品(pǐn)设计、定价、条款表述等(děng)问题进行(xíng)公开通(tōng)报，规范市场秩序。二(èr)是支持(chí)保险(xiǎn)公司通(tōng)过(guò)适当途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险(xiǎn)行业(yè)通过市场(chǎng)化方式补充(chōng)资(zī)本(běn)540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司(sī)股东增(zēng)资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险公司(sī)发行资本(běn)补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违规(guī)行为(wèi)。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共作出行政(zhèng)处罚(fá)决(jué)定(dìng)2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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