协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银(yín)行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调(diào)整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本(běn)额度(dù)内存(cún)款按活期存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传(chuán)统(tǒng)型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取(qǔ)需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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