协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存(cún)款定(dìng)价秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本(běn)额(é)度内存(cún)款按活(huó)期存款利率一方水等于多少升，一方水等于多少升水(lǜ)计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对特定存(cún)取(qǔ)需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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