协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执行利率的(de)通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的(de)相应(yīng)利率水平和实(shí)际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银(yín)行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产凛冽和凌冽的区别是什么，凌冽与凛冽拼音品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率凛冽和凌冽的区别是什么，凌冽与凛冽拼音进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存(cún)款合同(tóng)，开(kāi)立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日(rì)相(xiāng)应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存款按普通活(huó)期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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